私人貸款、抵押貸款以及它們如何互動

私人貸款

如果您打算在不久的將來申請抵押貸款,但又考慮為其他目的申請私人貸款,那麼您需要了解私人貸款和抵押貸款如何相互作用以及私人貸款是否會影響您的財務狀況以積極或消極的方式。

那麼,什麼是私人貸款?簡而言之,私人貸款是借來的資金,可用於支付婚禮、度假、房屋維修或裝修或您或寵物的醫療費用等費用。

私人貸款會影響抵押貸款申請嗎?

當您申請抵押貸款時,財務公司會查看您的完整財務狀況。包括您的信用記錄、信用評分以及您可能擁有的任何其他債務。如果曾您有過私人貸款,財務公司將查看與您的收入和其他債務相關的貸款金額,以及您是否定期按時付款。

也許你正在用私人貸款購買房屋,但需要抵押貸款才能這樣做。購買房屋可能需要貸款,但私人貸款有好處和風險,它們可能會對住房抵押貸款產生影響。

負面影響

當財務公司查看申請人的抵押貸款申請時,他們會記下任何錯過的私人貸款付款。其他債務(包括私人貸款)的逾期或逾期還款可能會對您獲得優惠利率和條款的抵押貸款的能力產生負面影響。

財務公司還將檢查您的債務收入。如果您的私人貸款債務與您的收入相比較高,並且財務公司認為向您提供抵押貸款的風險太大,那麼獲得私人貸款可能會影響您獲得抵押貸款的機會。

積極影響

如果您的私人貸款還款歷史顯示您定期按時還款,並且您始終如一地償還債務,財務公司可以將其視為您的積極指標。

私人貸款如何影響獲得抵押貸款

您的私人貸款歷史和您欠私人貸款債務的金額可能會影響您獲得抵押貸款的能力。以下是他們如何發揮作用:

信用評分

如果個人貸款是您信用組合中的一個新組成部分,則可以使用私人貸款來提高您的信用評分。較高的信用評分可以幫助您在申請房屋抵押貸款時獲得較低的利率。您的信用評分是向財務公司表明您償還貸款的可能性的一個指標。擁有太多未償還的私人貸款對您的信用評分產生負面影響。

支付歷史

如果您定期按時支付私人貸款,可能會提高您的信用評分,這可能對申請抵押貸款產生積極影響。

不定期按時支付您的私人貸款可能會降低您的信用評分,從而為您提供更高利率的抵押貸款利率選擇。當您有大筆個人貸款時,定期還款是向財務公司表明您是抵押貸款的好人選的好方法。

債務收入比

您會告訴財務公司您的月收入中有多少用於償還債務。一般來說,財務公司更願意看到申請人每月收入的不到 30% 用於償還債務。償還債務可以將您提高到一個更可信的百分比,供財務公司在評估您的抵押貸款申請時考慮。

什麼是債務收入比及其重要性

在您填寫抵押申請之前,如果該百分比已經接近 30% 的水平,則推遲承擔任何新債務(包括私人貸款)可能是明智之舉。如果財務公司認為您沒有足夠的收入來支付抵押貸款,他們可能會認為您是風險較高的借款人。

如果您在申請抵押貸款之前確實申請了私人貸款,那麼將兩個申請分開可能是一個很好的策略。因為承擔新債務可能會暫時降低您的信用評分,如果您在計劃申請抵押貸款的時間太接近新債務,較低的信用評分可能意味著更高的抵押貸款利率。

定期償還私人和學生貸款債務。如果您打算共同借貸抵押貸款,您可能會考慮在申請住房貸款之前共同降低債務或找到增加收入的方法(如果可能)。

幫助您申請抵押貸款的提示

在了解購買房屋所需的條件、如何加快申請流程以及使實現目標(獲得抵押貸款)的道路更加順暢時,您可能需要考慮一些技巧。

• 查看您的信用報告並糾正任何錯誤或任何差異。

• 通過償還債務餘額來提高您的信用評分。

• 確保您的財務記錄準確無誤,以便您在與財務公司查看您的財務歷史時做好準備。

• 收集所需的抵押貸款申請文件,例如最近的工資單、納稅申報表、銀行對賬單、債務對賬單以及您的抵押貸款機構可能要求的其他記錄。

• 熟悉您可能在抵押貸款申請中看到的術語,以便在簽署貸款協議之前更容易理解所有內容。

• 與信貸員會面,了解更多有關房屋抵押貸款產品和服務的信息,從而了解您能負擔得起的費用,從而更好地了解可用的貸款。

• 了解您的信用評分,以便了解與您的評分相似的申請人通常可以使用哪些利率和條款。

• 在決定與誰合作之前,研究和比較財務公司及其產品、費率和條款。

• 當您獲得適合您財務狀況的報價時鎖定您的利率。利率定期波動,鎖定利率可確保您在收盤時獲得該利率,無論當時的市場利率是多少。

• 準備好耐心,但準備好快速行動。貸款處理可能需要幾週時間,並且您可能會被要求提交額外的文書工作而幾乎沒有通知。一旦您的貸款被清除,您將有一兩天的時間來批准文書工作。然後,您和您的房地產團隊可以設置關閉您的房屋。

總括

如果您想知道“私人貸款是否會影響我的抵押貸款申請”,答案是肯定的,但它是正面影響還是負面影響取決於您如何管理債務。一般來說,一致和及時的付款會產生積極影響,不一致和延遲付款會產生負面影響。如果您在抵押貸款申請中看起來像一個低風險借款人,因為您對過去和當前的債務負責,那麼財務公司可能更有可能批准您的貸款。 如果您正在尋找具有競爭力的利率和條款以適應各種預算的私人貸款,那麼可能有適合您的 得運信貸私人貸款選項。

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