申請私人貸款前要問的 10 個問題

申請私人貸款

私人貸款 可以為信用卡提供負擔得起的替代方案,並幫助您為生活中的大宗購買提供資金,同時節省利息。

制定明確的還款計劃至關重要,無論您是想通私人貸款來 鞏固債務、為家居裝修提供資金、為下一次大旅行提供資金還是為跨國搬家買單。

下面提供了 10 個您應該問自己的問題,以確保您為新的私人貸款做好充分準備。

  1. 我需要多少?
    選擇私人貸款的第一步是了解您需要多少。最小的私人貸款規模從 500 港元左右開始,但大多數\財務公司都提供的最低金額為 1,000 至 2,000 港元。如果您需要的資金少於 500 港元,那麼提前存些額外的現金可能會更容易,或者如果您處於緊要關頭,可以向朋友或家人借錢。
  2. 我是想直接向債權人付款還是將錢匯款到我的銀行賬戶?
    當您進行私人貸款時,現金通常會直接存入您的銀行賬戶。但是,如果您使用貸款進行 債務合併,一些貸方會提供將資金直接發送給您的其他債權人並完全跳過您的銀行賬戶的選項。

如果您更喜歡親力親為的方法,或者將這筆錢用於償還現有債務以外的其他用途,請將資金匯入您的銀行賬戶。

如果您正在尋找的私人貸款來為債務合併提供資金,那麼財務公司得進信貸的私人貸款可能是一個不錯的選擇。

  1. 我需要多長時間才能還款?
    您必須在 30 天內開始按月分期償還貸款公司。大多數財務公司提供六個月至七年的還款期限。您選擇的貸款期限會影響您的利率和每月還款額。
  2. 我將支付多少利息?
    您的利率取決於許多因素,包括您的信用評分、貸款金額和您的期限(您償還貸款的時間長度)。利率可低至 3.49%,高至 29.99% 或更高。通常,當您擁有良好或優秀的信用評分並選擇盡可能短的還款期限時,您將獲得最低利率。

私人貸款年利率通常是固定的,這意味著它在貸款期限內保持不變。

  1. 我能負擔得起每月的付款嗎?
    當您申請私人貸款時,您有機會選擇最適合您的收入水平和現金流的還款計劃。有部份財務公司有時會為使用自動轉賬提供獎勵,將您的 APR 降低 0.25% 或 0.50%。

有些人喜歡盡可能降低每月還款額,因此他們選擇在幾個月或幾年內償還貸款。其他人更喜歡盡快還清貸款,因此他們選擇最高的每月還款額。

選擇較低的每月付款和較長的還款期限通常伴隨著最高的利率。它可能看起來不像,因為您的每月付款要少得多,但實際上您最終會在其整個生命週期內為貸款支付更多費用。

作為一般規則,借款人的目標是在債務上花費不超過35% 到 43%,包括抵押貸款、汽車貸款和私人貸款支付。因此,例如,如果您每月的實得工資為 32,000 港元,那麼理想情況下,您應該將所有債務總額保持在每月 13,499.63 港元或以下。

抵押貸款機構尤其以拒絕向債務收入比高於 43% 的人提供貸款而聞名,但私人貸款機構往往更寬容一些——尤其是如果你有良好的信用評分和收入證明的話。如果您認為您可以暫時處理更高的付款以節省大量利息,您可以稍微擴大這個比率以承擔更高的每月付款。

債務收入比超過 40% 更難獲得批准,而且過分瘦身可能會導致現金流問題。如果您有某種安全網,例如合作夥伴的收入或應急基金,您應該只將其作為臨時措施。

  1. 私人貸款是否收費?
    私人貸款貸方可能會收取註冊費或發起費,但大多數不收取利息以外的任何費用。

發起費是您的財務公司從您的貸款中扣除的一次性預付費用,用於支付管理和處理成本。通常在 1% 到 5% 之間,但有時會按固定費率收費。例如,如果您借了 10,000 港元的貸款並且有 5% 的發起費,那麼您只會收到 9,500 港元,而 500 港元會返還給您的財務公司。如果可能,最好避免發起費用。

  1. 我有足夠好的信用評分嗎?
    在您開始申請私人貸款之前,了解您的信用評分以確保您符合資格非常重要。大多數私人貸款貸方都在尋找具有良好信用評分的申請人,尤其是在線銀行。但是,如果您與銀行有現有關係,如果您有按時支付賬單並遵守過去貸款和賬戶條款的良好歷史,您可能會獲得優惠交易的批准。

有時, 財務公司會提供較低的私人貸款利率,並與信用評分公平或中等的借款人合作。但您通常需要成為會員,有時您需要開立儲蓄賬戶才能獲得貸款資格。

對於沒有良好信用記錄的人,卓御信貸會接受信用記錄不足或根本沒有信用評分的申請人。如果您擁有良好的信用評分,您可能會支付更高的費用和利率,因此請務必在簽署貸款之前清楚閱讀條款和條件。

  1. 我還有哪些選擇?
    如果您想還清債務,餘額轉賬卡是另一種選擇。

限時促銷0% APR,餘額轉賬卡可讓您支付長達 21 個月的 零利息,輕鬆為您節省數百港元。

並且根據您的情況,您還可以將多個信用卡餘額 轉移到新卡上(只要總額不超過您的信用額度)。

但是,餘額轉賬卡有一些缺點,包括 餘額轉賬限額(通常低於您的實際卡限額)和余額轉賬費用(通常為 3%)。

除了余額轉賬外,0% APR 信用卡也非常適合為您想隨著時間的推移支付的大額購買提供資金。

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  1. 我多久需要資金?
    一些個人貸款貸方,例如得進信貸,會在您獲得批准的同一天以電子方式交付資金。其他貸方最多需要 10 個工作日。如果快速獲得資金對您的情況很重要,請務必選擇快速交付的貸方。
  2. 私人貸款將如何影響我的信用評分?
    私人貸款是一種分期信貸形式,而信用卡被認為是循環信貸。在您的個人資料中擁有兩種類型的信用將加強您的信用組合。

擁有多樣化的信用組合是有幫助的——但這並不是一切。有人說增加新的分期貸款,如汽車貸款或抵押貸款,可以提高你的分數,但除非你真的需要,否則承擔債務(加上利息)是沒有意義的。

要保持良好的信用評分,首先要 關注前兩個最重要的因素:準時付款和信用利用。

雖然分期貸款本身並不會大大提高您的分數,但使用私人貸款來償還循環債務會導致您的信用評分顯著增加。還清信用卡後,請將您的支出控制在可用信用額度的 10% 以下,並註意它的不同之處。

私人貸款是 0% APR 信用卡的絕佳替代品,但與任何金融產品一樣,當您有計劃時,它們是最有益的。當您完成上述問題後,請在腫務公司的網站或第三方借貸市場上進行軟查詢,以便在不損害信用評分的情況下查看您的選擇。在你看到你的資格預審之後,你才應該通過艱苦的調查來完成。

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